Банковский кредит

bank-kreditВы, когда все-таки решили прочитать свой кредитный договор, который до этого успешно подписали в банке, нашли в нем непонятную комиссию (комиссии).
Или страховку, которую не просили. Или просили?
Давайте посмотрим, что и как.
Понятно, что работники банка, не покладая рук, пытаются вам всучить предложить разные услуги в максимальном объеме, в общем, совершенно вам не нужные, хотя, конечно, встречаются и редкие исключения.
Как говорится, ничего личного. Бизнес. Банковский.
Но вам почему-то от этого не легче, да?
При ипотечном кредитовании вам пытаются навязать страховку жизни и много еще чего, даже при покупке телефона в кредит, по их разумению, нужно тоже страховать здоровье, жизнь, и еще чего-нибудь в придачу. Например, страхование от потери работы…
Как поступить, если это с вами все-таки произошло?
Законна ли страховка при получении кредита, являются ли такие условия кредитного договора обязательными?

В российском законодательстве четко прописано, что банки не могут требовать от своих клиентов заключения страховых договоров, если речь идет о беззалоговом кредитовании. Но, если заемщик приобретает объект недвижимости или автомобиль, то залог обязательно страхуется. Но только сам залог!

Поэтому, приобретая мобильник в кредит, можно отказаться от оплаты страховых премий. А банк не имеет права отказать вам в кредите. Страхование – дело добровольное, и если кредитный менеджер утверждает, что иначе вам сулит отказ, он неправ и нарушает закон. Вам должны предоставить разные варианты договоров — со страховкой и без, чтобы вы могли сравнить, какой для вас будет предпочтительнее. Это же касается и выбора страховщика.
Нужно понимать, что страховки — очень выгодный вид заработка для банкиров.

Если вы все-таки на страхование соглашаетесь, то, как водится, вам предоставляют больший лимит кредитования, ниже процент по займу, могут закрыть глаза на не совсем «белую и пушистую» кредитную историю, увеличивают срок кредита и т.д.

Ситуация с досрочным погашением кредита.
Когда клиент осуществляет полное досрочное погашение по займу, то возникает вопрос, что делать со страховым договором, особенно там, где выгодоприобретателем является банк. В этом случае можно написать заявление в страховую компанию, где вы просите расторгнуть соглашение и вернуть часть уплаченной суммы. В этом случае вам понадобится справка из банка об отсутствии задолженности и полном погашении кредита.

Процедура досрочного расторжения страхового полиса детально прописана в Гражданском Кодексе РФ (статья 958), где указаны и причины такой возможности.

В случае получения отказа в выплате от страховщика, придется действовать через суд. При этом важно, как и что прописано в кредитном договоре и договоре страхования.

Другой случай. Кредитный менеджер «забыл» рассказать, что помимо кредитного договора в «пакете документов» присутствует и парочка страховых договоров, которые вам придется оплачивать каждый месяц. Да еще и кредитными средствами, что весьма утяжеляет ваши финансовые обязательства. Такие действия неправомерны, поскольку вы не проинформированы и не давали согласия на такие «услуги». Зачем вам страховка в кредит?
Что делать в таком случае?

Здесь надо рассматривать каждую ситуацию отдельно. Есть варианты, в которых мы помочь не сможем, а есть и положительная практика.
Мы внимательно анализируем все кредитные/страховые договоры и по возможности делаем всё от нас зависящее.
Следует заметить вот что, это касается именно нашей организации.
Если в каком-то регионе нашего присутствия практика в отношении определенного банка/компании удачнее, чем в других — мы можем рассмотреть дело именно в том суде, где вероятность положительного решения будет выше.

Про комиссии.

Достаточно часто, до сих пор, в кредитных договорах встречаются различные комиссии, скрытые и не очень).
Сумма переплаты по таким кредитам возрастает весьма значительно. Банкам очень выгодно включать такие комиссии/сборы в кредитный договор, поэтому внимательно читайте то, что требует вашей подписи.
Хотя российской антимонопольной комиссией скрытые комиссионные сборы были давно уже признаны незаконными, большинство банковских учреждений до сих пор снимает их с заемщиков.
Это расчетно-кассовое обслуживание, комиссия за выдачу/прием кредитных средств и платежей, комиссии за просрочки по кредиту (штрафы), за мобильное оповещение о следующей дате платежа, досрочное погашение долга и т.п.
Эти комиссии бывают как разовые, так и ежемесячные. Чаще других такими комиссиями облагают крупные займы на покупку жилья или автомобиля. Суммы при этом получаются довольно внушительными.

Внимательно изучайте все документы, которые планируете подписывать. Сейчас закон позволяет предварительно изучить предлагаемый к соглашению договор, поэтому не стоит спешить, чтобы в дальнейшем не испытывать ненужных проблем.
Порой проще отказаться  от невыгодного кредита и поискать его в другом банке. А лучше ДО этого просто проконсультироваться со специалистом. Именно ДО, а не ПОСЛЕ.

Нужно вернуть ваши деньги — обращайтесь!

knopka_zakazat

Leave a Reply

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Theme by Anders Norén